En olycka kommer sällan ensam

En vanlig familjeresa utvecklade sig dramatiskt till ett akut sjukdomstillstånd som kunde ha slutat illa för pappa Arne Larsson, men tack vare reseförsäkringen slutade allt lyckligt. Häromåret var han på en släktresa till USA. Under flygningen från Sverige svullnade ena benet upp och Arne kände sig så pass dålig vid framkomsten till Chicago att han fick lov att ta sig med ambulans till ett sjukhus. Där konstaterade läkarna att han fått ett bråck i sitt knä och att svullnaden berodde på en kraftig blodutgjutning. Fortsatt resa var omöjligt och Arne opererades akut.

Efter något dygn tillstötte smärtsamma hjärtbesvär, något som Arne tolkade som en följd av operationen. En hjärtspecialist som undersökte honom såg allvarligt på situationen och bedömde att det var stor risk för en hjärtinfarkt. Läkaren beordrade en akut bypassoperation. Den blev komplicerad och Arnes tillstånd var under ett par dagar kritiskt. Efter en dryg veckas återhämtning var dock faran över och en månad senare bedömde de amerikanska läkarna att Arne var så pass återställd att han kunde lämna sjukhuset och åka hem till Sverige för fortsatt behandling. En svensk läkare kom till Chicago och eskorterade Arne på resan som gick med förstaklass reguljärflyg, dels för att kunna sträcka på benen men också för att få plats med nödvändig syrgasutrustning. Arnes vård i USA skedde på ett högklassigt privatsjukhus av specialister. Den totala sjuvårdsräkningen och hemresan gick på omkring 1,1 miljon kronor. Kostnaderna täcktes av reseskyddet i familjens hemförsäkring i Folksam. Arnes fall kunde ha slutat illa men tack vare kvalificerad specialistvård i USA blev det en lycklig utgång tack vare resskyddet.

Räcker hemförsäkringen?

Att reseskydd ingår i hemförsäkringen är ett svenskt fenomen. Det startade på tidigt 80-tal samtidigt som flera fackföreningar började teckna försäkringar för sina medlemmar. 15-20 procent av premien utgör reseskydd och det får man betala vare sig man reser eller inte. Reseskyddet går inte att välja bort och för många som inte reser blir det en onödig utgift. En svensk undersökning från 1999 visade att 51 procent av befolkningen i åldrarna 0-74 år inte reser alls. Oftast är det äldre människor och det betyder att det är denna grupp som får betala för andra som reser. I de flesta fall räcker hemförsäkringens reseskydd för hela familjen vid semesterresor som inte varar längre än 45 dagar. Försäkringen ger ett tillräckligt grundskydd och står i allmänhet för merkostnader vid sjukdom, olycksfall, överfall och stöld av bagage. Man bör dock läsa igenom villkoren noggrant, eftersom de kan skilja sig mellan olika försäkringsbolag och kanske behöver kompletteras. Exempelvis kan reseskyddet i vissa fall bara gälla för merkostnader i samband med sjukdom och olycksfall inom Norden. Om den enskilda resan överskrider 45 dagar i sträck upphör hemförsäkringens reseskydd att gälla. Det går då att förlänga med samma villkor mot en tilläggspremie vilket bör göras innan avresan.

En kompletterande tilläggsförsäkring täpper till en del hål i hemförsäkringens reseskydd. Exempelvis erbjuder Trygg-Hansas ResPlus avbeställningsskydd om resan måste avbokas på grund av sjukdom eller att bostaden drabbats av skada som förhindrar resan samt en ersättningsresa när den måste avbrytas på grund av olycksfall eller sjukdom. ResPlus står även för hemförsäkringens självrisk. Folksam erbjuder motsvarande tillägg kallad Resklar och bolaget If skadeförsäkringar har ResXtra som tillägg till hemförsäkringen.

I de flesta fall ersätts även flygförseningar, missade anslutningar och försenat bagage. Egentligen borde det vara flygbolagens ansvar men när det gäller charterflyg skjuts ersättningsansvaret över på den enskildes försäkring. Stulna kontanta pengar kan vara knepigt att få ersättning för. Bolagen tillämpar olika regler och är i allmänhet mycket restriktiva i det fallet. Räkna alltså inte med att stulna kontanter i alla lägen går att få ut på försäkringen. Maximalt mellan två och fyratusen kronor kan ersättas om man uppfyllt alla regler om extra försiktighet.

Det är alltid säkrare att ha med sig resecheckar eller kredit- och betalkort på en resa. De ersätts på plats av respektive företag med kurirbud i stort sett var som helst i världen. Det gäller dock att ha koll på resecheckarnas nummer när man gör förlustanmälan på den speciella jourtelefonen. Gemensamt för alla hemförsäkringsbolag är att de är anslutna till den skandinaviska larmcentralen och hjälporganisationen SOS-international. Den fungerar som försäkringsbolagens förlängda arm utomlands och organiserar hjälpinsatsen på plats samt arrangerar med hemtransport, ibland med eget ambulansflyg.

SOS-international, www.sos.dk, har sin larmcentral placerad i Köpenhamn där man har dygnetruntjour med personal som behärskar ett 30-tal språk. SOS ryckte förra året ut och tog hand om omkring 50 000 skandinaviska resenärer med behov av hjälp runt om i världen. Hälften av dem var svenskar.

En del banker, kredit- och kontokortsföretag ger också kompletterande reseförsäkringar. I allmänhet omfattar det avbeställningsskydd om minst 50-75 procent av resan betalas med kortet.

Den oberoende rådgivningsorganisationen Konsumenternas Försäkringsbyrå sammanställer kontinuerligt information om aktuella försäkringsvillkor för alla förekommande typer av reseförsäkringar. Vill man jämföra och kontrollera priser och omfattningen av respektive försäkringsskydd är det enklast att gå in på Konsumenternas Försäkringsbyrås internetsidor om reseförsäkringar, http://www.konsumenternasforsakringsbyra.se.

Snabb hjälp av reseförsäkringsbolag

Europeiska är ett bolag som är specialiserat och enbart sysslar med reseförsäkringar. Årligen tar Europeiska hand om c:a 45.000 fall och betalar ut 89 miljoner kronor i försäkringsersättning. Många gånger direkt på plats med hjälp av den egna larmcentralen Euro-Alarm med ett stort antal medarbetare och 12 lokala kontor runt om i världen.

Försäkringen innefattar även eliminering av hemförsäkringens självrisk och Europeiska ersätter också skador från första kronan. Till skillnad mot hemförsäkringsbolagen som inte ersätter belopp under 1 000 kronor, även med en tilläggsförsäkring.

Helen Hellströmer, kommunikationsansvarig på Europeiska, berättar att ungefär hälften av alla utbetalda skadeersättningar är under 1 000 kronor och att en lika stor andel av de 89 miljoner som betalades ut förra året skedde på resedestinationen.

- Vårt mål är att resenärerna ska få sina problem lösta direkt på plats. Det är där det bäst behövs, inte när man kommer hem, säger hon.

Ett antal charterarrangörer erbjuder en liknande tilläggsförsäkring genom reseförsäkringsbolaget Erika. Det utnyttjar det nätverk av reseledare som finns på de olika charterdestinationerna för att ge akut hjälp på plats om något inträffar. Erika erbjuder villkor som liknar Europeiska, men saknar egen larmcentral.

De studenter som läser utomlands med studiestöd, får ett tillägg utbetalt för att kunna teckna en speciell studentförsäkring. Den kan tecknas genom Centrala Studiestödsnämnden, CSN, genom att pricka för en ruta i studiemedelsansökan men kan också tas hos de flesta andra försäkringsbolag.

Försäkringskassan betalar akut sjukvård i 25 länder

Den som mot förmodan inte har någon försäkring och råkar ut för sjukdom eller olyckshändelse som kräver läkar- eller sjukhusvård i utlandet, behöver trots allt inte alltid vara helt ställd; Den svenska Försäkringskassan har avtal med ett 25-tal länder om rätt till akut hjälp inom den allmänna vården i respektive land. Avtalet innebär att en svensk på resa i de länderna har rätt till samma förmåner som landets medborgare.

Men det är ett grovmaskigt skydd, som inte tillnärmelsevis täcker alla länder och exempelvis inte berättigar till någon specialistvård på privatsjukhus. Försäkringskassan står inte heller för en eventuell hemtransport.

Med en heltäckande reseförsäkring i bagaget kan man känna sig trygg i förvissningen om att det inte kommer att sparas om olyckan skulle vara framme. Du får den vård som situationen kräver oavsett vad det kostar.